【税理士が解説】銀行の融資審査にかかる期間はどのくらい？

企業経営をしていく中で、運転資金が不足しないように、銀行へ融資を申し込むというケースは多いかと思います。

そこでこの記事では銀行からの融資審査はどのくらいの期間となるのか、この点に関して解説していきましょう。

融資の種類による審査期間の目安

企業が銀行から融資を受けるといっても、さまざまな形があります。

申し込み方法によって、どの程度の審査期間が必要になるか、その目安を紹介していきましょう。

プロパー融資

担保も保証協会もつけないプロパー融資の場合、審査期間は2～3週間程度と言われています。

銀行の融資審査は、担当者個人だけで行うわけではありません。

企業が申し込み時に提出した各種書類から財務状況や事業計画を審査し、担当者が稟議書を作成します。

この稟議書が銀行内で回覧され、それぞれの意見をつけ加えながら、最終的には支店長が融資を行うかどうかを判断します。

信用保証協会付き融資

信用保証協会に連帯保証人となってもらう融資の審査期間は1～3か月程度です。

信用保証協会による審査も必要になるため、審査期間は長くなってしまいます。

とくに業務実績が少ない、設立から間もない企業の場合、どうしても銀行による審査は厳しくなりますが、信用保証会社に保証人になってもらうことで、審査の通過率は高くなります。

信用保証協会を利用する場合は、十分に時間的な余裕を持って申し込むのがおすすめです。

担保付融資

手持ちの不動産や在庫、また売掛債権などを担保にした融資の申し込みの場合、審査期間は1週間～1か月程度と幅があるのが特徴です。

通常の融資審査に加え、担保として提出したものに関する審査を行うため、その分の時間も加味する必要があります。

資金繰りが厳しいものの、売掛債権が多いという場合などは、売掛債権を担保とした申し込みが有効です。

なお、売掛債権を担保とする場合、売掛先企業にも承諾をもらう必要があります。

契約によっては、売掛債権を担保とすることを禁じている契約もありますので、その点は注意しておきましょう。

まとめ

銀行の融資審査にかかるおおよその期間に関して解説してきました。
企業運営をする中で、資金繰りが厳しくなり、銀行からの資金融資を希望するというケースもあるかと思います。
資金融資にはある程度の審査期間が必要となりますので、早めの決断がおすすめです。

資金融資の申し込みに当たっては、税理士に相談してから検討しましょう。

申し込みに必要な書類の準備や、どのタイミングで、どのような方法で申し込むのがいいのかなど、適切なアドバイスが受けられます。